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Cada vez que un cliente me pide un presupuesto esta es la primera pregunta que me hace.

¿Cuál es mi respuesta? Hasta que no lo mire no te lo puedo decir. No es la mejor respuesta no, pero está bien dicha. Si te preguntas porqué, te cuento aquí algunas de los datos que se tienen en cuenta al calcular el precio del seguro de Responsabilidad Civil.

• La actividad. Es el primer gran ‘diferenciador’ de precios. No es lo mismo un albañil que puede picar en el sitio erróneo, o una persona que se dedica a un negocio digital. El riesgo no es el mismo. El albañil puede tener siniestros de forma más continua.
• La facturación. Tenemos que tener claro, que un negocio que factura 10.000€ y otro que factura 1.000.000€ no deben pagar lo mismo, ya que a mayor facturación es posible que se cometan más ‘errores’. En algunas compañías y según el tipo de actividad, se mide por número de empleados y no por facturación (en pocos casos).
• Las coberturas. Luego nos metemos en el maravilloso mundo de los tipos de coberturas dentro de la Responsabilidad Civil. Porque sí, hay muchos diferentes. No todos los negocios tienen los mismos, ni todos necesitáis contratar todas las opciones. En este caso, para ver que coberturas son las que necesitas, te aconsejo siempre hablar con una experta. Existe la cobertura de productos, postrabajos, patronal, etc.

¿Necesitas ayuda? Puedes contactar conmigo para que miremos un seguro.

Si solo quieres resolver dudas y mirar tu póliza actual, tienes esta opción.

Y si quieres, puedes rellenar este formulario para que te envíe un presupuesto.

Este año de nuevo tenemos un cambio en los límites de aportación del Plan de Pensiones, en este caso hablo de los Planes Individuales.

El límite en el año 2022 es de 1.500€, una cantidad menor que en el año 2021.

En el caso de las aportaciones a los Planes de Pensiones de Empresa el límite es de 8.500€.

El gobierno, disminuyó los límites desgravables de forma individual mientras que los aumentaba en los Planes de Empresa.

Es importante que recordemos, que existen otras opciones de ahorro a largo plazo que no son los Planes de Pensiones, como pueden ser sistemas de ahorro individual de las compañías de seguros, de los bancos…

Pero otro producto que debemos tener en cuenta y que también tiene importantes beneficios fiscales son los Pías( Plan individual de ahorro sistemático). Éstos no se desgravan anualmente en la declaración de la renta, pero si tienen importantes beneficios fiscales a la hora de rescatarlos (en forma de renta), ya que tributan por la base del ahorro (y no de la renta como los Planes de Pensiones), y el límite de aportación anual es de 8.000€ (por ahora) y el máximo acumulado en dicho Plan es de 240.000€. Importante recalcar que solo se puede tener un PÍAS (a diferencia de los planes que puedes tener los que quieras).

Si quieres saber más sobre este tema u obtener conocimientos básicos, te recomiendo que te apuntes al próximo taller.

¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo.

Todos tenemos un seguro de automóvil en ‘nuestro coche’, y si no lo tienes corre a hacértelo, porque en los coches el seguro a terceros es obligatorio por Ley.

Pero las dudas surgen (y muchas) cuando ofreces, o un cliente pide un seguro a Todo Riesgo con franquicia.

Siempre pregunto si saben lo que conlleva, y si me dicen que sí, pero no me lo indican bien, lo explico de nuevo, ya que mucha gente se lleva la ‘gran sorpresa’ cuando va a recoger el coche del taller.

Cuando contratas un seguro de coche con franquicia, hay que tener en cuenta, que la franquicia no se aplica una vez cada vez que llevas el coche al taller. Pongamos un ejemplo de error común, quieres pintar todo el coche y si tienes contratada la franquicia de 150€, te piensas que pagas esos 150€ y ya tienes el coche arreglado. ERROR.

Cada lado del vehículo es una franquicia diferente. Si tienes daños en el frontal, tendrás que pagar 150€(como en el ejemplo) por ese lado, si es en el lateral izquierdo pagarás otros 150€, y así con cada lado. Por lo tanto, hay que valorar el tema de las franquicias cuando contratas el seguro del coche.

Otro dato importante a tener en cuenta es el cobro de IVA, muchas compañías aunque no seas empresa/autónomo cobran el IVA de las franquicias (preguntar siempre cuando lo contratéis)

Cuando contrates un seguro de coche a Todo Riesgo, con o sin franquicia, recuerda comparar los precios y cual de las opciones a la larga te puede salir mas económica.

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Partimos de que las pólizas de seguros se tienen que anular un mes antes del vencimiento (esta fecha viene indicada en la póliza).

Pero, ¿qué pasa si anulas la póliza -o lo intentas- fuera de este plazo?

1. La compañía una vez pasado el plazo de reclamación (suele ser tras dos meses de intentar cobrar el recibo) puede dar la póliza por anulada.
2. La compañía puede emprender acciones legales (abogados, demanda…) para exigirte el aobo de la prima.

Hasta hace pocos años el periodo de anulación de una póliza de seguros para el tomador era de dos meses, pero actualmente este periodo se ha visto reducido a un mes.

Revisa las pólizas, los vencimientos y en caso de que quieras anular una póliza, ten en cuenta los tiempos y no le des razones a la compañía de seguros para reclamarte el pago.

¿Qué es la depreciación y por qué te indemnizan por menos de lo que pagaste al comprarlo?

La depreciación es la pérdida de valor de un bien (televisión, coche…).

Si en un accidente de coche, éste queda destruido, la compañía te indemnizará económicamente teniendo en cuenta la pérdida del valor del bien.

¿Por qué? Porque no vale lo mismo un coche nuevo con un mes, que un coche que lleva 5 años en circulación.

Lo mismo pasa con las televisiones, etc. con el paso del tiempo se quedan obsoletas y no tienen el mismo valor.

¿Siempre se aplica éste método de indemnización en el que se tiene en cuenta la depreciación? No, en las pólizas aparece el método de valoración que utiliza la compañía, en funcion del tipo de póliza de que se trate.

Ejemplos: en Responsabilidad Civil suele tenerse en cuenta la depreciación, en los vehículos siempre se aplica este sistema…

Las modificaciones de la Ley de Tráfico 18/2021, de 20 de diciembre, por la que se modifica el texto refundido de la Ley sobre Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial, entró en vigor ayer lunes 21 de Marzo del 2022.

Estas modificaciones afectan entre otras al carnet de conducir, a la penalización de los puntos(aumentando los que nos quitan) y otros temas relacionados con la conducción importantes.

En el post hay un resumen de los que consideramos más importantes.

Cuando la aseguradora te abona el importe de un siniestro, en algunas ocasiones la indemnización es menor al valor de los daños.

Entre las razones que pueden ocasionar esto nos encontramos:

En seguros de Responsabilidad Civil la indemnización es para el cliente(perjudicado), PERO, el tomador de la póliza de RC paga la franquicia( si la póliza la tiene), en este caso, si la franquicia es de 300€, el tomador de la póliza pagará los primeros 300€ de la indemnización.

Si tu seguro de Responsabilidad Civil, está vinculado a una póliza de comercio por ejemplo, puede ser (no siempre) que no tengas franquicia.

En el caso de la indemnización por daños propios, hay que tener en cuenta:

• ¿La póliza tiene franquicia?
• ¿Eres autónomo o empresa? Puede ser que te abonen el importe sin IVA.
• ¿Ha afectado a maquinaria? Cuidado con las depreciaciones.

En caso de siniestro, tu mediador te explicará las diferencias en cada caso y el por qué.

¿No tienes una mediadora de seguros que te asesore? Ponte en contacto conmigo.